Não sabe como economizar dinheiro? Há muitas maneiras de economizar dinheiro no seu dia a dia que vão te ajudar a sair do vermelho e começar a guardar dinheiro para investir e construir sua vida financeira.
Parece ser impossível economizar dinheiro, mas na realidade poupar é mais fácil do que parece quando se entende o passo a passo, entendendo o caminho correto para a estabilidade de suas finanças.
Mostraremos aqui diversas atitudes que quando tomadas em conjunto te fazem economizar dinheiro e focando no longo prazo construirá um futuro próspero.
1. Entenda a realidade de suas finanças
Sabe porque a maioria das pessoas fica endividada? Falta de visão da realidade financeira.
Com toda certeza conhece uma pessoa que saiu comprando coisas que não poderia ter comprado, mas comprou, pois acreditou que vai pagar as despesas depois.
Aliás, isso acontece muito com o cartão de crédito, principalmente quando está nas últimas parcelas das compras antigas.
Se verificar todos os seus gastos e notar que a situação está difícil poderá cortar dívidas.
2. Use uma planilha de controle financeiro (Como economizar dinheiro)
Alinhado com a dica anterior aparece a planilha de controle financeiro que é uma excelente maneira de conseguir poupar dinheiro e principalmente ver suas finanças como elas realmente são. Abra uma planilha no Excel e separe em 03 partes:
- Ganhos: como o nome já diz, são suas fontes de renda, ou seja, o que coloca dinheiro no seu bolso.
- Despesas: seja detalhista ao informar seus gastos, coloque desde o mais caro, até o mais barato, mesmo que pareça irrelevante no curto prazo;
- Resto: a partir da subtração da sua fonte de renda e seus gastos mensais, verá o resto, ou seja o que sobra.
Se a quantia ficar negativa, então tem um sinal vermelho, pois simboliza que sua vida financeira está mais difícil do que pensa.
Para ter ideia, supondo que fosse uma empresa que estivesse no vermelho, seria um forte indicativo de falência, o que para pessoa física é ter o nome negativado.
Sobretudo, se ver que sobra um pouco já é um sinal positivo, mas isso não significa que deve arrumar despesas para gastar esse dinheiro, muito pelo contrário, deve buscar economizar mais para no futuro começar a investir, assunto que abordaremos mais adiante.
3. Diferencie seus gastos fixos e variáveis
Nem todo gasto é igual! Parece contraditório, pois todas as dívidas devem ser pagas, mas a maneira que os gastos são feitos é que os diferencia. Parece confuso, mas, não é, veja os conceitos abaixo e compreenderá!
- Fixos: são as despesas que não mudam independente do que aconteça;
- Variáveis: oscilam de mês a mês, é aqui onde entram os gastos com lazer e despesas superficiais.
O maior exemplo de gasto fixo é o aluguel, pois todos os meses pagará a mesma quantia para o locador.
Conta de água e luz entra como gastos fixos ou variáveis? Recomendamos que coloque nos gastos fixos, mesmo que haja uma oscilação no valor, na maioria dos meses virá uma quantia próxima.
Apenas para fins didáticos, seu gasto com o cartão de crédito é variável, pois em um mês pode pagar R$600,00, em outro R$700,00 e mais adiante chegar ao montante de R$1.000,00 reais.
4. Verifique seus gastos e faça cortes
Ok, organizou sua planilha de controle financeiro, verificou quais são as despesas fixas e variáveis, agora é o momento de fazer cortes estratégicos.
Supondo que goste de sair para restaurantes, shows, ir em cinemas e outras atividades de lazer, é nessas que vem a maioria dos seus gastos que podem ser evitados.
Então, enquanto estabiliza suas finanças deve cortar essas atividades, conforme melhorar seu caixa poderá voltar a frequentar aqueles ambientes, com moderação.
5. Cozinhe mais e compre menos delivery (Como economizar dinheiro)
Parece não ser relevante no fim do mês comprar uma pizza de R$50,00 ou um lanche de R$35,00. Todavia, se a situação financeira está difícil esse pequeno valor pode ser a diferença entre pagar todos os seus gastos ou ficar no vermelho.
Sem falar que cozinhar é uma prática que te fará economizar dinheiro, pois se for fazer um lanche por exemplo, comprado ao preço que paga em uma lanchonete estará gastando menos quando visto a quantia de lanches que consegue fazer.
Não estamos dizendo que não pode comer sobremesas ou algo assim, mas deve buscar fazer as receitas, pois no fim do mês terá economizado dinheiro.
6. Cancele programas de Streaming
Quantos programas de streaming você assina? Netflix, Amazon Prime, Star, HBO Max, Globoplay, são apenas algumas das diversas plataformas de entretenimento disponíveis no mercado.
Quando vê na fatura, apenas assinando aqueles que mencionamos já terá pago no fim do mês mais de R$120,00.
Não há necessidade de cancelar todos, mas reduza, deixe apenas 1 ou 2, de preferências que te custam menos no final do mês.
O dinheiro que sobrará para que será usado? Isso depende, se está falindo o destino serão as contas, se as finanças estão saudáveis pode investir.
7. Gaste menos energia elétrica (Como economizar dinheiro)
A conta de energia elétrica está ficando cada vez mais cara nas residências brasileiras, muito por conta do calor que força o uso de ar-condicionado e ventilador.
Só que existem práticas simples que já te fazem economizar uma boa quantia no fim do mês, selecionamos 03 que consegue aplicar desde agora no seu dia a dia:
- Use lâmpadas de LED: as incandescentes são aquelas amarelas, elas gastam mais energia, enquanto as de LED tem um sistema tecnológico que usa menos força elétrica e ainda tem maior durabilidade;
- Quando não estiver usando desligue os eletrônicos: se deixar seus equipamentos na tomada estará desperdiçando energia, evite. Todavia, isso não se aplica a aparelhos essenciais como a geladeira;
- Use energia solar: essa é uma prática apenas para quem está com as finanças organizadas, se não é o seu caso instale as placas solares em outro momento. Na prática, elas geram muita economia, em muitos casos nem é necessário pagar a conta.
Continue lendo, ainda há muitas atitudes que vão te ajudar a economizar dinheiro em pouco tempo.
8. Economize água
Do mesmo modo que a conta de energia elétrica, a de água é uma das que devem ser pagas todos os meses, sendo portanto um gasto fixo.
Todavia, pode estar pagando muito mais do que deve na conta de água por conta de não ter bons hábitos de consumo , algumas práticas simples são suficientes para economizar de 10% a 50% nessa despesa.
- Veja se há vazamentos e conserte-os: se a conta está vindo muito mais alta do que nos outros meses é um sinal de que provavelmente tem um vazamento em sua casa, consertando isso já resolve boa parte dos problemas;
- Feche as torneiras: quantas vezes deixa a torneira da pia ligada enquanto lava-louça ou escova os dentes? Parece ser um gasto irrelevante, mas em pouco tempo muitos litros de água são jogados fora;
- Tome banhos mais rápidos: leva no máximo 10 minutos para tomar um banho, isso quando vem de uma situação que te deixou muito sujo, em média, apenas 05 minutos são suficientes para cuidar de sua higiene pessoal;
- Aproveite a água da chuva: quando está chovendo pode deixar baldes para encherem de água., essa não serve para consumo, mas possibilita lavar o quintal e calçada, por exemplo;
- Lave roupa menos vezes durante o mês: deixe que a roupa acumule e lave-a apenas quando tiver acumulado uma boa quantia, economizando litros de água na lavagem.
Essas são apenas algumas das práticas que pode fazer, mas há outros exemplos de como economizar água.
9. Aprenda a dizer não para gastos desnecessários
Já gastou dinheiro e sabia que nem precisa comprar aquilo no momento? Quantos “rolês” vai mesmo sabendo que o dinheiro que gastará fará falta no fim do mês?
A habilidade de dizer não é uma das mais importantes quando se está buscando economizar dinheiro.
Parece ser algo ruim ter que dizer não para coisas que deseja fazer, mas na realidade é algo bom, pois está trocando a alegria do curto prazo pelo longo prazo.
Sendo assim, da próxima vez que for comprar algo pense “realmente estou precisando disso ou estou desperdiçando dinheiro?” Ao refletir sobre essa simples indagação, você transformará sua perspectiva em relação ao dinheiro, e em breve terá uma clara percepção do quanto suas finanças estão se aprimorando.
Aliás, a mesma pergunta serve para quando for sair, saiba que no momento que começar a dizer não pode ser taxado como chato e coisas do tipo, mas, lembre que o foco está no longo prazo e não no hoje.
10. Não use tanto seu cartão de crédito (Como economizar dinheiro)
Outra dica de como economizar dinheiro que está ligada com a dica anterior é não usar o seu cartão de crédito.
Sabe aquelas várias compras de R$2,00 ou outro valor que não impacta na sua remuneração, mas quando se verifica no fim do mês essa pequena quantia se torna um gasto enorme. Com toda certeza isso já deve ter acontecido com você.
O que fazer para controlar os gastos no cartão de crédito? Defina um limite que pode gastar no fim do mês e não ultrapasse esse teto em hipótese alguma.
Inclusive, esse teto é definido com a sua planilha de controle financeiro ou app de finanças onde sabe exatamente quanto pode gastar e qual quantia não impactará drasticamente no fim do mês.
11. Priorize fazer compras à vista
Sempre que possível realize suas compras à vista, mas qual a razão para essa dica de como economizar dinheiro?
Fazendo compras dessa forma está automaticamente limitando seus gastos, pois no fim do mês sabe exatamente quanto tem disponível e que não é possível ultrapassar aquele teto.
Talvez esteja pensando “posso passar tudo no crédito e me beneficiar com um limite mais alto no futuro”, realmente, essa é uma das vantagens do cartão múltiplo.
No entanto, se não tem controle financeiro não terá limite e quando menos perceber estará cometendo o erro mencionado na dica anterior.
Portanto, comece pagando tudo à vista e conforme domine o dinheiro poderá adotar a prática de usar mais a função crédito.
12. Tenha uma lista de compras (Como economizar dinheiro)
O brasileiro tem o hábito de efetuar a compra do mês, a razão para isso é o período de inflação alto, principalmente nos anos 80, onde era necessário acumular comida enquanto o preço estava mais baixo.
Hoje, embora a economia esteja “estabilizada” esse hábito se manteve, mas para não gastar além do que deve ou comprar coisas que não precisa deve criar uma lista.
Na lista deve colocar tudo que está para acabar em sua casa, indicamos que não monte a lista em um dia, pois algo pode ser esquecido. A melhor forma é ir anotando os produtos que deve comprar e depois que notar uma grande falta no mês vá ao supermercado.
Aliás, evite ir para o mercado quando estiver com fome, pois essa situação leva o corpo a agir por impulso, quando menos perceber terá gasto mais do que esperava e quando esse momento passar notará que comprou coisas que não precisa.
13. Ao comprar produtos busque cashback
O que é cashback? A definição mais simples é “uma porcentagem do dinheiro gasto que volta para o comprador”, por exemplo, se comprar um notebook de R$5.000,00 com 10% de cashback receberá de volta R$500,00.
Existem muitos aplicativos que oferecem dinheiro de volta, por exemplo o Meliuz (https://www.meliuz.com.br/) e até mesmo bancos, principalmente os digitais estão oferecendo esse benefício, como o Nubank, C6 Bank, Banco Inter, entre outros.
Geralmente esse benefício pode ser utilizado em praticamente todas as compras que pode fazer, seja roupas, aparelhos eletrônicos, livros, tênis, entre outros.
Em suma, o cashback é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro e sem deixar de comprar, mas usando essas compras como uma forma de conseguir dinheiro para pagar outras contas. Embora esteja criando uma dívida no longo prazo.
14. Acompanhe as promoções nos supermercados (Como economizar dinheiro)
Com o espaço digital crescendo cada vez mais os supermercados viram a necessidade de se posicionar, por isso hoje boa parte das principais redes tem um aplicativo onde encontra todas as promoções do dia e pode até mesmo pedir para as compras serem entregues em sua residência.
Sendo assim, essa é uma das formas de economizar dinheiro, pois se algo acabar e surgir uma boa promoção pode estar indo adquirir aquilo, tendo em vista a oportunidade.
15. Se for viajar, se planeje
Viajar é uma experiência magnífica e que mudará sua forma de ver a realidade, mas se não fizer um bom planejamento gastará muito mais do que pode.
Sempre que for sair para conhecer um novo lugar, se planeje com no mínimo 2 meses de antecedência. Isso te ajuda a determinar o valor estimado da viagem e se puder realizar o agendamento em hospedagens e passeios turísticos com antecedência.
A razão para isso é que economiza, quem deixa esses detalhes para a última hora chega a pagar 2x mais do que os viajantes que são organizados.
Aliás, o cashback também se aplica aqui, pois os aplicativos oferecem dinheiro de volta e se for para um lugar longe que exige deslocamento de avião será válido usar os programas das companhias aéreas.
16. Melhore sua alimentação
Pode não aparecer, mas melhorar sua alimentação é uma das coisas que mais te ajuda a economizar dinheiro!
Quando está com uma alimentação desregrada acaba gastando mais, pois sai com maior regularidade e também realiza compras por impulso devido ao desejo de comer algo.
Agora, aqueles que buscam uma alimentação mais saudável acabam gastando menos, pois comem pensando no bem-estar que envolve a compra de produtos mais baratos do que os industrializados, por exemplo, as verduras.
Vá a um nutricionista ou estude um pouco sobre alimentação. Dessa forma terá uma ideia de como melhorar sua alimentação trocando alimentos industrializados por alimentos saudáveis e por consequência gastará menos.
17. Use programas de milhas (Como economizar dinheiro)
Em primeiro lugar, o que são as milhas? Basicamente é um programa de pontos onde recebe uma determinada pontuação conforme as compras que realiza.
Existem muitos bancos e empresas aéreas que oferecem esse serviço no Brasil, recebendo de 1,0 a 5,0 milhas por dólar. São vários os melhores cartões de crédito para milhas, alguns com requisitos fáceis e outros mais difíceis de serem atingidos, principalmente com relação à remuneração.
Ok, você recebe os pontos, mas como isso te faz economizar dinheiro? Pode fazer duas coisas com as milhas:
- Usar em suas viagens: a compra de passagens aéreas, gasto com hospedagem, aluguel de carros gera um custo alto, mas com as milhas pode reduzir para R$ 0,00 essas despesas, óbvio, dependendo da pontuação que possui;
- Vender: as companhias aéreas realizam a compra de milhas, sendo uma fonte de renda extra interessante. Aliás, a venda é muito usada por quem tem milhas que estão próximas da data de vencimento.
Recomendamos que aproveite os cartões com milhas, pois contam com muitos benefícios além da pontuação e contam com outros benefícios que te ajudam a poupar ainda mais dinheiro.
18. Não faça grandes gastos antes de ter sua reserva de emergência
Está pensando em comprar um carro, financiar um imóvel ou realizar a compra de um produto caro? A melhor coisa que pode fazer antes de tomar essa atitude é desenvolver sua reserva de emergência.
O que é essa reserva? Imagine que foi demitido ou precisa fazer uma cirurgia inesperada, se não tiver dinheiro guardado acabará endividado. É aí que a reserva de emergência surge, sendo basicamente de 06 a 12 meses do seu custo de vida guardado.
Por exemplo, se ganha R$4.000,00 e gasta R$2.500,00 para se manter, então sua reserva deve ser de R$15.000,00 (6 meses do custo) a R$30.000,00 (12 meses).
Dessa maneira, estará protegido caso uma situação inesperada aconteça e o principal, terá tempo para se organizar novamente.
19. Busque conhecimento sobre investimentos
Aplicando as dicas que mencionamos anteriormente para economizar dinheiro e ao entender sobre investimentos, passa a colocar dinheiro no seu bolso sem o esforço do trabalho, mas o dinheiro trabalhando por você.
Existem diferentes tipos de investimentos, vejamos brevemente quais são os principais:
- Renda fixa: são aplicações mais simples e com baixo risco, mas que tem um bom rendimento anual, alguns ativos de renda fixa são; Tesouro Direto. CDB. LC, LCI, LCA, Tesouro Selic Pré ou Pós-Fixado, entre outros;
- Renda variável: esse investimento é de risco mais alto, em contrapartida pode receber mais também. Alguns exemplos de investimentos são: ações, ETF, BDR, Fundos Imobiliários, entre outros.
Por onde começar? Se é totalmente iniciante, priorize a renda fixa, conforme avança em seus estudos poderá começar na renda variável.
Por que é tão difícil economizar dinheiro?
Existem alguns motivos que justificam a razão da maioria das pessoas não conseguirem economizar dinheiro e melhorar sua vida, vejamos os principais:
- Despesas muito altas: se o seu gasto mensal estiver maior do que sua renda ou muito próximo do quanto ganha será difícil guardar, pois todo dinheiro estará indo para as contas;
- Imprevistos: Há situações completamente inesperadas, que podem te levar ao endividamento. Embora não tenha como prever esses momentos é possível se organizar para que essa situação não te prejudique tanto, essa organização é a sua reserva de emergência;
- Pressão da sociedade: há uma certa cobrança para mostrar que vive um estilo de vida e se entrar nesse “jogo” acabará vivendo para pagar contas, ficando preso na corrida dos ratos (que trabalha muito, mas não vê os frutos do seu esforço);
- Falta de base financeira: é uma realidade que a maioria das famílias brasileiras não têm o hábito de poupar, como consequência, a educação financeira é negligenciada na infância, levando a formação de adultos que não lidam de maneira saudável com o dinheiro;
- Vício em gastar: a sociedade é em si consumista, ao usar redes sociais, andar nas ruas vê propagandas várias vezes e sem autocontrole acabará se viciando na compra de novos produtos.
Conclusão sobre como economizar dinheiro
Explicamos 19 práticas de como economizar dinheiro, algumas estão ligadas a consumo e outras mais atreladas a coisas que pode passar a usar no seu dia a dia para facilitar sua gestão financeira.
Ademais, entendeu as razões que fazem as pessoas ficarem endividadas, entre elas uma das principais causas é a falta de ensino na infância e adolescência sobre dinheiro.
No longo prazo a dica mais importante para economizar dinheiro e ter uma vida financeira saudável são o uso da planilha de controle financeiro e a criação da reserva de emergência que são alguns dos pilares para ter uma vida financeira mais saudável.
Outra forma de melhorar suas finanças pessoais é investindo em uma consultoria financeira pessoal onde um especialista te acompanhará para que suas finanças sejam organizadas.
