Como Pedir Crédito no Banco e Ser Aprovado? Saiba Como e Entenda Como Funciona a Avaliação de Crédito!

Primeiramente, a análise de crédito é um processo de avaliação realizado por um banco ou instituição financeira. Ele verifica se o consumidor realmente tem condições de pagar pelo crédito solicitado.

Dessa forma, existem muitos fatores que são avaliados na análise de crédito, variando de acordo com a instituição. Assim, geralmente, os bancos fazem essa verificação para definir que valor será liberado. Bem como a taxa de juros que será cobrada, a quantidade ideal de parcelas e outros detalhes.

Afinal, o objetivo da avaliação também é descobrir se o banco tem a garantia de que vai receber o valor emprestado. Isso será de acordo com o perfil e histórico financeiro do cliente.

Por fim, também é importante se preocupar em não comprometer a renda do cliente. E assim, evitar que o crédito se torne uma dívida.

Como Funciona a Análise de Crédito?

Em primeiro lugar, a análise de crédito começa logo após a solicitação de um serviço financeiro. Então, geralmente são cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos. Além disso, o processo de avaliação de crédito vai verificar as informações pessoais do cliente ou da pessoa jurídica.

Contudo, o banco vai verificar também outras plataformas de negativados. Bem como a capacidade financeira, e outros requisitos para a liberação do empréstimo.

Assim, depois de ver as informações necessárias, o banco vai analisar e verificar se o indivíduo cumpre todos os requisitos. Ou seja, se ele poderá cumprir com as obrigações financeiras no contrato da aprovação do crédito.

Da mesma forma, a análise serve também para compartilhar informações da base de bancos e financeiras. Então, pedem essas informações dos consumidores antes de aprovar ou negar um pedido.

Análise de Crédito: Pessoas Físicas

A princípio, para fazer uma análise de crédito, é necessário uma pessoa física. Pois os bancos precisam ver como é o comportamento do cliente com suas obrigações financeiras.

Assim, existem pontos importantes no momento da análise, como:

• Ter um bom Score de crédito;
• Dados cadastrais atualizados;
• Históricos de pagamentos em dia;
• Pouco comprometimento da renda;
• Não ter restrições no CPF;
• Bom relacionamento financeiro com empresas, bancos, etc.

Dessa forma, o banco pode perceber se há um risco de inadimplência. Além disso, também ajuda a determinar o limite de crédito que o cliente conseguirá pagar.

Análise de Crédito: Pessoa Jurídica

Acima de tudo, a análise de crédito para pessoa jurídica verifica as formas como a empresa se financia e a situação dos seus documentos.

Entretanto, um bom relacionamento com outros bancos, os valores e a intenção da empresa também são levados em conta. Além disso, outras coisas também são analisados, como:

• Setor de atuação;
• Score do CNPJ;
• Nível de endividamento;
• Possíveis restrições no CNPJ;
• Histórico de faturamento;
• Plano de negócio.

Assim, com estas informações os bancos verificam se a empresa tem capacidade para receber o crédito desejado. E também, se conseguirá cumprir com o pagamento com o passar do tempo.

Como Solicitar uma Análise de Crédito

De antemão, para pedir uma análise de crédito, é só solicitar primeiro um produto financeiro. Poderá ser um cartão de crédito, empréstimo, financiamento, entre outros.

Além disso, em momentos de renegociação de dívida ou de solicitação de aumento de crédito, o banco também fará uma análise para aprovar ou não o pedido.

Contudo, existem maneiras de aumentar as chances de ser aprovado na análise de crédito, como:

• Monitorar o CPF (ver se o CPF não tem restrição no Serasa ou SPC, por exemplo);
• Ter uma renda fixa (para comprovar as condições necessárias para o pagamento do crédito);
• Pagar as contas em dia (evitar atrasar o pagamento de boletos e contas);
• Evitar o parcelamento no crédito;
• Reduzir as contas (quando for solicitar empréstimo ou cartão de crédito, é melhor não ter financiamentos ou empréstimos ainda em pagamento).

Dessa forma, a análise de crédito é muito importante para as instituições financeiras. Pois ao fazer essa avaliação, elas se previnem contra possíveis calotes de clientes.

Além disso, para o cliente que deseja ganhar mais crédito, uma análise mal feita pode acabar liberando um valor acima do que se pode arcar. Ou até mesmo taxas que serão abusivas para o seu perfil financeiro. Assim sendo, fazer uma análise de crédito bem feita será muito bom tanto para o credor quanto para o cliente que deseja ter crédito.

No entanto, também tem como solicitar crédito online, passando por esse procedimento sem ter que levar muitos documentos para o banco. Por exemplo, no site do Serasa (https://www.serasa.com.br/), pode-se escolher o melhor crédito para o cliente. E assim, vai passar pela análise online, sem sair de casa. Porém, alguns dados serão solicitados.

Pesquisa de Mercado

Vale lembrar que é impor­tante não se precipitar para fechar a negociação. Ou seja, é melhor pesquisar pelo menos três opções de instituições. Além disso, não se deve con­siderar apenas os juros cobrados. Os prazos de paga­mento, o tempo que demora para liberação dos recursos e o tipo de garantia também devem ser considerados.

Entretanto, nenhum banco é obriga­do a dar o crédito. Porém, se houver reprovação, é necessária a transparência nas relações.  Nesse sentido, se o cliente se sentir prejudicado, pode re­correr aos serviços de proteção ao consumidor. Bem como ao Banco Central ou às ouvidorias das ins­tituições.

Informações Importantes

Em síntese, pedir crédito em qualquer banco, não é só ir e ter uma conversa com o gerente. É uma ne­gociação que precisa de planejamento por parte do cliente. Para não voltar para casa de mãos vazias. Uma vez que ninguém empresta dinheiro se quem pede não passa segurança de que poderá pagar. Assim, para ser atendido na solicitação, é preciso organizar todas as informações para cumprir com as exigências do banco.

Portanto, o crédito pode ser solicitado para expandir ou resolver um pro­blema financeiro. Seja como for, o cliente precisa ter uma situação financeira boa para as suas decisões. Dessa forma, ele precisa planejar essa opção para saber se é possível conseguir. E também se poderá honrar os compromissos sem criar mais dívidas do que pode pagar. Ou seja, sem um pla­nejamento, o efeito financeiro pode ser terrível para o cliente.

Em conclusão, se for preciso tomar emprés­timo para algum problema financeiro, é melhor iden­tificar primeiro a causa desse problema. Pois às vezes, não consegue resolver e o empreendedor estará em uma situação complicada financeiramente. Assim, pode correr o ris­co de não conseguir mais lidar com as suas dívidas.

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