Certamente, o melhor financiamento de carros é aquele que oferece uma taxa de juros mais atrativa. Afinal, isso significa que você pagará menos pela linha de crédito. No entanto, como fazer uma boa escolha, considerando as diversas opções que estão disponíveis no mercado? Sobretudo, um dos caminhos é buscar alternativas aos bancos e às instituições tradicionais.
Portanto, é muito importante observar bem a taxa de juros cobrada pelo banco, assim como o Custo Efetivo Total (o valor final pago pelo consumidor) na hora de comprar um carro através de financiamento. Geralmente, os bancos das montadoras oferecem taxas mais baixas. No entanto, o Custo Efetivo Total fica maior.
Contudo, o cliente pode retirar algumas taxas e seguros embutidos nas parcelas, se desejar. Isso ajuda a baratear a aquisição do veículo. De qualquer forma, pesquisar entre as montadoras e as financeiras privadas, é a melhor saída para conseguir as condições mais vantajosas.
Financiamento de Carros: O Que é?
Um veículo sempre foi considerado um bem bastante caro. Por isso, não é fácil comprar um à vista. Assim, a forma mais fácil é procurar um banco para poder financiar.
Para o cliente poder pagar o veículo, certamente terá que ter uma conta em um banco. Uma análise de crédito será feita pela instituição, para decidir a aprovação.
Dessa forma, o cliente dará um valor de entrada. Geralmente, esse valor é um mínimo de 20% do valor total do veículo. Após, poderá pagar as prestações fixas.
Nesse sentido, embora essas prestações sejam do mesmo valor, o cliente irá quitar logo nas primeiras parcelas, boa parte dos juros. Com isso, conforme for pagando, aumentará o proporcional referente à dívida em si. Assim, o financiamento funciona da seguinte forma:
- O cliente dará um valor de entrada (em média, de 20%);
- Depois, começa a pagar as parcelas;
- Existem no máximo 48 ou 60 parcelas para financiar;
- Taxas de juros, são fixadas com base no perfil do cliente;
- O pagamento será feito por débito em conta ou depósito.
O que é Necessário para fazer um Financiamento de Carros com a Menos Taxa?
Para ser mais seguro e vantajoso para o consumidor, o financiamento de veículos tem uma série de requisitos e pedidos. Geralmente, o banco exige algumas condições.
Dessa forma, o cliente deverá cumpri-las. São condições referentes à verificação da identidade, bem como o local de residência e a comprovação de renda. A comprovação deverá indicar que o consumidor vai poder pagar as parcelas até o final.
Assim, para financiar um carro, o cliente deverá apresentar:
- Documentos de identidade (como RG e CPF);
- Comprovante de residência (fatura de água, luz, gás, etc.);
- Comprovante de renda;
- Histórico de créditos e operações financeiras;
- Informações gerais sobre o veículo;
- Idade (maior de 18 anos);
- Valor de entrada.
O tempo de aprovação do financiamento dependerá do modo que o cliente escolher para a aquisição do veículo. Ou seja, se for uma compra feita em uma concessionária ou em uma loja de carros usados. Assim, o financiamento pode demorar até menos de um dia em ser aprovado. Isso desde que você leve a sua documentação pessoal e os comprovantes para serem analisados.
Caso ocorra algum atraso, será devido a uma discordância de dados entre o sistema de bancos de dados e o que o consumidor apresentou. Já o financiamento na agência bancária ou em cooperativa, geralmente pode demorar uma semana aproximadamente.
Informações Importantes
O financiamento de carros antigos é sempre mais difícil. Alguns bancos aceitam financiar veículos que tenham até 10 anos. Já outros, podem permitir mais tempo. No caso do Banco Daycoval, especificamente, financia veículos com até 20 anos. Se a compra vai ser feita em concessionária, há algumas que vendem veículos antigos, com qualquer ano de fabricação.
No caso de refinanciamento, o cliente irá aproveitar o seu veículo para obter um dinheiro extra. Esse dinheiro pode ser utilizado para gastar ou investir como quiser. Inclusive pode ser útil para comprar outro carro novo ou usado.
Nesse sentido, algumas instituições aceitam refinanciar o veículo que ainda está sendo financiado. Mas nem todas. Muitas têm como requisito obrigatório que o veículo esteja totalmente quitado. Entretanto, entre aquelas que aceitam, o consumidor poderá dar o veículo como garantia para um empréstimo. Dessa forma, é importante lembrar que parte do valor do refinanciamento, poderá ser usado livremente para outros gastos. Mas uma parte deverá ser usada obrigatoriamente para quitar saldo que ainda não foi pago.
Principais Bancos e suas Taxas
Caso o consumidor esteja procurando a melhor instituição financeira e suas taxas para financiar um carro, deverá então analisar qual das opções seria mais vantajosa para o seu bolso.
Dessa forma, o melhor financiamento de carros é aquele que oferece uma taxa de juros mais atrativa. Afinal, isso significa que o consumidor pagará menos pela linha de crédito. Um dos caminhos é buscar alternativas aos bancos e às instituições tradicionais. Importante lembrar que algumas instituições não informam as taxas de juros nas suas plataformas digitais.
Banco Volkswagen
Entre as instituições ligados às montadoras mais populares, o Banco Volkswagen é o que tem a melhor taxa de juros de financiamentos de veículos. Os juros mensais são a partir de 1,10%.
A instituição oferece o CDC tradicional: parcelas fixas do começo ao término do contrato. Também tem opções para carros novos e seminovos (com até 60 meses para pagar) e usados (com prazo de até 48 meses). As taxas de juros nessa modalidade começam em 13,64% ao ano.
Além desse, também há os seguintes planos:
- Financiamento Total: tem tudo que o convencional oferece, mas também inclui o financiamento de despachante, licenciamento, seguro e acessórios;
- Financiamento Fácil: que financia os serviços contratados em concessionárias, incluindo revisões, manutenções e trocas de peças;
- Sob Medida: o cliente programa o valor e o pagamento das parcelas de acordo com a disponibilidade do seu orçamento;
- Sempre Novo: nessa modalidade, pode escolher se quita o veículo e fica com ele ou o utiliza para trocá-lo por outro 0km.
Mercedes Benz
Uma opção de “banco de montadora”, o Banco Mercedes Benz oferece um dos melhores financiamentos de carro. A linha de crédito está disponível para automóveis novos e usados, a partir de 14,03% de cobrança ao ano. Juros mensais em 1,17%.
A instituição oferece diversos planos de financiamento, com características distintas para atender às suas necessidades e aos seus objetivos. As taxas que apresentamos na lista são equivalentes ao CDC tradicional.
- CDC: Crédito Direto ao Consumidor na modalidade tradicional, contempla automóveis novos e usados.
- CDC Flexibility: Disponível para automóveis 0Km, com taxa de juros de 14,98% ao ano.
- CDC Decrescente: Nesse caso, o financiamento automotivo conta com parcelas que vão ficando menores ao longo do tempo.
- Leasing: Modalidade de Arrendamento Mercantil, em que o cliente tem a opção de compra do bem no término do contrato.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é o banco mais barato para financiamento de veículos entre as 5 grandes instituições (que incluem Santander, Bradesco, Caixa e Itaú). Pode-se adquirir carros novos, seminovos (com até 2 anos de uso) ou usados (com até 10 anos de fabricação), por taxa de juros a partir de 16,50% ao ano. Juros mensais de 1,39% até 0,00%. No entanto, é necessário ser correntista do banco para simular as condições e contratar a linha de crédito.
Maiores destaques:
- A possibilidade de financiar até 100% do valor do veículo, dependendo do resultado da análise de crédito;
- O fato de quetodo o processo de contratação pode ser feito via aplicativo BB, sem necessidade de ir até uma agência.
Caixa Econômica Federal
O financiamento de veículos da Caixa Econômica Federal também está nesta lista por oferecer uma das melhores taxas de juros do mercado: a partir de 18,16% ao ano. Juros ao mês de 1,55%.
O banco permite financiar até 80% do valor do veículo, que pode ser nacional ou importado, bem como modelos novos e usados. O prazo para pagamento pode chegar a 60 meses e o cliente tem a opção de amortizar ou quitar o contrato antecipadamente. As condições finais dependem do resultado da análise de crédito. Clientes que já têm relacionamento com a Caixa, especialmente os que contratarem o seguro auto, terão planos ainda mais atrativos.
Bradesco
No Bradesco, o financiamento de carros pode ser feito em até 60 meses, com taxas de juros a partir de 18,67% ao ano. Juros ao mês a partir de 1,57%. Dependendo da análise de crédito e das condições do banco, é possível financiar até 100% do valor do automóvel. Além disso, o consumidor tem até 90 dias para efetuar o pagamento da primeira parcela.
No site do banco, é possível simular diversos cenários diferentes e ter uma ideia de quais seriam os planos disponíveis para o seu perfil. Assim, fica mais fácil saber qual deles se encaixa melhor no orçamento pessoal. Vale lembrar que os veículos podem ter até 12 anos de fabricação.
Banco Itaú
Por fim, temos o Itaú Financiamento de veículos. Assim como nos casos anteriores, o parcelamento pode chegar a 60 meses, com parcelas iguais. Já as taxas de juros se iniciam em 19,88% ao ano. Juros mensais a partir de 1,66%.
A simulação pode ser feita no site do banco de forma simples e rápida. Além disso, o banco informa que clientes que já têm relacionamento com a instituição não pagam a tarifa de cadastro.
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